Carte de crédit avec remise en argent

Une carte de crédit avec remise en argent est l'un des moyens les plus simples d'obtenir des récompenses. Les programmes de récompenses sont généralement faciles à comprendre, il n'est donc pas surprenant que les cartes de crédit avec remise en argent soient si populaires.

Il n'existe cependant pas de carte de crédit de type "remise en argent" qui convienne à tout le monde. Il existe d'excellents choix, mais pour trouver la meilleure carte, vous devez examiner vos habitudes de dépense et décider quel type de récompenses de remise en argent vous ferait le plus économiser. 

Ce que vous pouvez attendre des cartes de crédit avec remise en argent

Voici ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit avec remise en argent :

Gagner des récompenses : Près des trois quarts des cartes de crédit avec remise en argent offrent au moins 2 % de remise en argent sur les catégories de bonus.

Valeur du bonus d'inscription : Peu de cartes de remise en argent ont une valeur de bonus d'inscription supérieure à 300 $ ; environ 74 % d'entre elles offrent un bonus d'inscription de 50 à 300 $. Seules quelques cartes de crédit avec remise en argent n'offrent pas de bonus d'inscription du tout.

Cotisation annuelle : Les cartes de cash back ne prévoient généralement pas de frais annuels ; environ 74 % des cartes interrogées n'en prévoient pas. Mais parmi celles qui le font, les récompenses sont généreuses et les frais ne dépassent pas 100 $.

Les intérêts : Environ 13% des cartes de cash back ont un taux annuel minimum de 14,99% ou moins ; environ 78% ont un taux annuel minimum de 15% à 18,99% ; et quelques unes ont un taux annuel de plus de 26%.

Avantages : Les cartes de remise en argent offrent généralement des avantages aux consommateurs, notamment une garantie prolongée et une protection des achats. Beaucoup offrent une couverture voyage, comme une assurance annulation et interruption de voyage, ou une assurance collision pour les voitures de location.

Certaines cartes de remboursement vous donnent un taux de rendement fixe sur chaque achat. D'autres offrent des taux bonus dans des catégories spécifiques, comme l'essence, les restaurants, les épiceries ou Amazon.com. Ces catégories de bonus peuvent être financièrement intéressantes si votre objectif est de maximiser vos récompenses et de gagner de l'argent.

Mais pour accumuler des récompenses sous forme de remises en argent et économiser de l'argent sur vos dépenses quotidiennes, vous devez choisir la bonne carte. Ainsi, avant de choisir une nouvelle carte, renseignez-vous sur les différents types de programmes de récompenses sous forme de remises en argent, sur les avantages supplémentaires dont bénéficient les titulaires de carte et sur la manière de trouver la meilleure carte de remise en argent.

Comment fonctionnent les cartes de crédit avec remise en argent ?

Les cartes de crédit avec remise en argent sont disponibles en plusieurs versions. Voici un bref aperçu des types de remises en argent que vous pourriez voir :

Taux fixe. Ce sont les cartes de remise en argent les plus faciles à utiliser. Vous obtenez des remises en argent sous forme de pourcentage fixe (ou de points) de vos achats. Exemple : 1,5 % sur tous les achats.

Il existe également des cartes de crédit avec remise en argent qui veulent vous encourager à payer votre facture à temps et en totalité. Par exemple, vous obtenez 1 % lorsque vous achetez un article et 1 % supplémentaire lorsque vous payez votre facture. Certaines cartes offrent une remise en argent "bonus" lorsque vous effectuez un certain nombre d'achats au cours d'une période de facturation.

Avec les cartes à tarif fixe, vous pouvez échanger votre remise en argent contre un relevé de crédit, un chèque ou un dépôt bancaire. Certaines cartes de remise en argent offrent également d'autres options de remboursement, comme des voyages, des cartes-cadeaux ou des marchandises.

Catégories hiérarchisées. La plupart de ces cartes de remise en argent vous permettent d'obtenir une remise de 1 à 6 % sur les achats admissibles. Par exemple, vous pourriez obtenir 3 % sur les achats d'épicerie, 2 % sur les achats d'essence et 1 % sur d'autres achats. Chaque catégorie a généralement une limite en dollars et souvent d'autres limites, alors lisez attentivement les petits caractères.

La plupart des cartes de crédit avec remise en argent échelonnée ont un taux de base de remise en argent, par exemple 1 % sur tous les autres achats. Si vous choisissez ce type de carte de remise en argent, vous pouvez obtenir beaucoup de récompenses si vous maximisez chaque catégorie.

Catégories tournantes. Ces cartes de remise en argent offrent des catégories de bonus de 5 % qui tournent tous les trimestres. Les catégories les plus courantes sont l'épicerie, l'essence, le magasin de bricolage, Amazon.com et Uber.

Vous devez vous inscrire en ligne tous les trimestres, sinon vous ne gagnerez pas les récompenses bonus. Notez que les catégories de bonus de 5 % ont des limites en dollars, alors soyez conscient de combien vous avez gagné en un trimestre.

Comme vous pouvez le constater, les programmes de récompenses pour les cartes de crédit avec remise en argent varient beaucoup. Avant de demander une carte, vous devez lire les petits caractères du programme de récompenses afin de comprendre comment maximiser vos gains.

Les détails du programme sont souvent en ligne et vous pouvez voir quels achats sont admissibles. Les achats non admissibles comprennent généralement les transferts de solde, les virements électroniques et les avances de fonds. Les achats frauduleux, par exemple lorsque quelqu'un vole votre carte et l'utilise pour acheter quelque chose, peuvent également être disqualifiés. En outre, si vous retournez un article acheté avec votre carte, l'émetteur peut supprimer les récompenses associées.