Carte de Crédit Mauvais Crédit

Vous pouvez obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit, mais ce ne sera pas une de ces cartes que vous voyez annoncées avec de riches récompenses ou des avantages exclusifs. Il s'agira plutôt d'une carte assez basique. Ce n'est pas grave. Vous ne vous reposerez pas éternellement sur cette carte. L'idée est de l'utiliser pour construire ou reconstruire votre crédit, puis de passer à un meilleur produit.

Comment savoir si vous avez besoin d'une carte de crédit pour un mauvais crédit?

Lorsque vous demandez une carte de crédit ordinaire, vous demandez essentiellement à l'émetteur de la carte de vous prêter de l'argent sans aucune garantie (en dehors de votre promesse) que vous le rembourserez. Contrairement à un prêt hypothécaire ou à un prêt automobile, il n'y a pas de garantie. Si un demandeur n'a pas une bonne cote de crédit, l'émetteur considère que le risque est trop important, et c'est pourquoi il rejette la demande.

Les cartes de crédit pour mauvais crédit ont toutefois des caractéristiques qui réduisent le risque pour les émetteurs de cartes, de sorte qu'ils peuvent approuver plus de personnes. Le processus de demande de carte de crédit pour mauvais crédit est plus "indulgent" que pour les cartes de crédit ordinaires. Les cartes de crédit pour mauvais crédit pourraient vous convenir si :

Votre crédit est inférieur à 630

En général, un score de crédit inférieur à 630 (sur une échelle de 300 à 850) est considéré comme un mauvais crédit ou un crédit médiocre. Si vous ne connaissez pas votre score de crédit, vous pouvez l'obtenir gratuitement par l'intermédiaire de Cartedecredit.co. Obtenez votre score de crédit gratuitement ici. Si vous avez un mauvais score, une carte de crédit spécialement conçue pour les personnes dans votre situation est l'un des meilleurs outils pour reconstituer votre crédit.

Quelles sont les causes d'un mauvais crédit ?

De multiples facteurs entrent en jeu dans les scores de crédit. Certains sont relativement mineurs - demander une nouvelle carte de crédit, par exemple, peut faire chuter temporairement le score de n'importe qui parce qu'il suggère un besoin de ressources financières supplémentaires. D'autres sont plus graves. La faillite, les radiations ou les paiements manqués peuvent faire beaucoup de tort aux cotes de crédit.

Le coût d'un mauvais crédit

Les scores de crédit sont conçus pour mesurer une chose : le degré de risque que représente le fait de prêter de l'argent à quelqu'un. Plus le risque perçu est faible, plus le score est élevé. Avoir un mauvais crédit limite vos possibilités d'emprunter de l'argent : Si vous pouvez obtenir un prêt, vous paierez des intérêts plus élevés.

Il y a aussi d'autres coûts. Même s'ils ne sont pas conçus comme tels, les scores de crédit en sont venus à être interprétés comme une mesure générale de la fiabilité. Les employeurs, les propriétaires, les assureurs, les fournisseurs de téléphones portables, les sociétés de services publics et d'autres les utilisent pour évaluer les clients ou les demandeurs.

Si vous avez un mauvais crédit, ou si vous n'avez pas de crédit, une carte conçue spécialement pour quelqu'un comme vous est généralement le moyen le plus rapide et le plus facile de se constituer un crédit.

Choisir une carte de crédit pour un mauvais crédit

Les cartes de crédit pour mauvais crédit sont généralement assorties de limites de crédit peu élevées et de taux d'intérêt élevés. Cela ne pose pas de problème pour l'instant, car le but premier de ces cartes est de vous aider à vous constituer un crédit ou à le reconstituer. Lorsque vous choisissez une carte, concentrez-vous sur :

Se présenter aux bureaux de crédit. Une carte ne vous aidera à développer votre crédit que si elle signale vos paiements aux sociétés qui établissent les rapports de crédit qui servent de base aux scores de crédit. Recherchez une carte qui soit déclarée aux trois principales agences d'évaluation du crédit. Notez que les cartes prépayées ne sont pas soumises aux agences d'évaluation du crédit car elles n'impliquent pas d'emprunt d'argent.

Frais peu élevés. Les cartes de crédit non garanties pour mauvais crédit se vantent souvent de pouvoir être demandées sans dépôt. Mais elles vous occasionnent des frais annuels, des frais de maintenance et d'autres frais de carte de crédit qui peuvent facilement dépasser 100 $ par an. Les bonnes cartes de crédit garanties ne comportent pas de frais annuels, ou alors des frais assez faibles, et aucun frais caché. Vous payez une caution - mais vous pouvez récupérer cet argent.

Pointage de crédit gratuit. Recherchez un émetteur qui vous donne accès gratuitement à votre score afin que vous puissiez suivre vos progrès. Idéalement, l'émetteur devrait également proposer d'autres ressources telles que des calculatrices de remboursement de dettes et des programmes d'éducation financière gratuits.

Une voie à suivre pour se mettre à niveau. Une fois que votre crédit s'améliore, il est agréable de pouvoir convertir votre compte en une carte assortie de meilleures conditions. Si vous avez une carte sécurisée, l'émetteur vous fera-t-il passer à une carte ordinaire non sécurisée ? Si vous avez une carte non sécurisée pour mauvais crédit, pouvez-vous passer à une version sans frais ou qui offre des récompenses ?

Comment demander une carte de crédit pour un mauvais crédit

1. Connaissez votre cote de crédit
L'une des plus grandes erreurs que font les gens lorsqu'ils font une demande de carte de crédit est de choisir des cartes auxquelles ils ne peuvent pas prétendre. Demander une carte qui nécessite un bon crédit alors que vous avez un score de 580 est un rejet garanti. Ce n'est pas si grave, sauf que chaque demande figure sur votre rapport de solvabilité et peut nuire à votre score. Des demandes multiples peuvent simplement aggraver les dommages. Avant de faire une demande, sachez où vous en êtes. Vous pouvez obtenir votre score de crédit gratuitement sur Cartedecredit.co.

2. Trouvez une carte qui correspond à votre score
Les cartes figurant sur cette page et sur d'autres pages de Cartedecredit.co ont un graphique de "score de crédit recommandé" qui indique le type de crédit dont vous aurez besoin pour vous qualifier. Si vous êtes connecté à Cartedecredit.co avec votre score gratuit, vous pourrez voir où votre score se situe sur ce graphique. Si vous n'êtes pas connecté mais que vous connaissez votre score, vérifiez comment il se situe par rapport à la fourchette recommandée.

3. Faites une demande
En cliquant sur le bouton "demander maintenant" d'une carte, vous accédez à la demande. Vous devrez généralement fournir vos nom, adresse, numéro de téléphone et adresse électronique. Votre numéro de sécurité sociale est nécessaire pour vérifier votre crédit et pour les règles d'information financière du gouvernement. Le formulaire de demande vous demandera également de fournir des informations sur vos revenus.

4. Financer votre dépôt de garantie
Avec une carte de crédit sécurisée, l'émetteur n'ouvrira pas votre compte tant que vous n'aurez pas fourni votre dépôt de garantie. La plupart des cartes ont un minimum de 200 à 300 dollars. Votre dépôt de garantie détermine généralement votre limite de crédit. Ainsi, si vous déposez 500 $, vous aurez une limite de crédit de 500 $ ; déposez 1 000 $, et vous obtiendrez une ligne de crédit égale à ce montant. Les émetteurs vous permettent de financer le dépôt par un transfert direct à partir d'un compte chèque ; certains vous permettent de payer par mandat si vous n'avez pas de compte bancaire.