Carte de crédit sans frais

Une carte de crédit sans frais est une offre sans frais d'adhésion annuels, mensuels ou uniques. Certaines ont également un taux d'intérêt annuel de 0 %, sans frais de transfert de solde et/ou sans frais de transaction à l'étranger. Toutefois, aucune des cartes énumérées ci-dessous ne sera entièrement sans frais si elle est utilisée de manière irresponsable. Par exemple, si vous reportez un solde de mois en mois, vous devrez quand même payer des intérêts (à moins qu'il n'y ait un bonus d'introduction de 0 %).

Qui devrait obtenir une carte de crédit sans frais annuels ?

Si vous n'avez jamais détenu de carte auparavant, vous pouvez vous lancer avec une carte sans frais annuels jusqu'à ce que vous compreniez mieux le marché. Ainsi, vous pourrez prendre l'habitude de vous souvenir de ces paiements mensuels, de suivre vos dépenses et de rechercher le prochain surclassement, qu'il s'agisse d'une carte de voyage ou d'une carte à 0 % de TAEG d'introduction.

Les personnes qui ont besoin de consolider leurs dettes.
Vous détenez déjà des cartes et vous souhaitez consolider ces soldes ? Il existe une multitude de cartes qui offrent un taux d'intérêt annuel de 0 % sur les transferts de solde, comme la carte Discover it Balance Transfer, avec une offre de 18 mois pour les transferts de solde (avec une variable de 13,49 % - 24,49 % par la suite).

Utilisateurs occasionnels de cartes de crédit.
Si vous prévoyez de n'utiliser votre carte qu'occasionnellement, une carte sans frais annuels est probablement la meilleure solution, car il vous faudrait dépenser un minimum pour une carte avec frais annuels pour que cela en vaille la peine.

Les cartes sans frais annuels peuvent également être plus faciles à obtenir, car elles exigent parfois une cote de crédit plus faible. Si vous avez besoin d'une carte avec garantie ou d'une carte pour un crédit mauvais ou juste, vous voudrez voir s'il y a des frais annuels, qui peuvent représenter un coût supplémentaire lorsque l'argent est rare.

En outre, si de nombreuses cartes de récompenses sont assorties de frais annuels, certaines n'en ont pas, ce qui est idéal si vous ne prévoyez pas d'utiliser la carte de manière intensive.

Avantages communs d'une carte sans frais annuels

Récompenses
Il n'est pas nécessaire d'obtenir une carte de crédit avec une cotisation annuelle pour bénéficier de récompenses. La plupart des cartes de remboursement n'ont pas de frais annuels, par exemple, et il existe quelques cartes de voyage pour les voyageurs occasionnels sans frais annuels, comme la Capital One VentureOne.

Score de crédit gratuit
De nombreuses cartes, telles que la carte Discover it Cash Back, offrent désormais une cote de crédit gratuite tous les mois ou tous les trimestres sans que vous ayez à en payer le prix.

Assurance location de voiture et assistance routière
Appelée assurance automobile secondaire, des cartes comme Chase Freedom Unlimited vous permettent d'utiliser ce produit comme un complément à votre assurance primaire. Certaines cartes sans frais annuels offrent également une assistance routière pour des événements tels que le remorquage, la livraison de carburant et le changement de pneus.

Protection des achats et protection des prix
Certaines cartes proposent un programme appelé "protection des prix", qui vous permet de vous faire rembourser la différence entre le prix que vous avez payé pour un article et un prix inférieur trouvé par l'émetteur de votre carte.

Service de conciergerie
Certaines cartes sans frais annuels, telles que la carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards, offrent une assistance complète et personnalisée pour les repas, les divertissements et les voyages, 24 heures sur 24.

Extension de garantie
Parmi les cartes sans cotisation annuelle et les produits à cotisation annuelle, la garantie prolongée est la plus appréciée. Avec les nombreuses cartes American Express, par exemple, vous pouvez obtenir jusqu'à deux ans de garantie supplémentaire pour les articles achetés avec votre carte (s'applique aux articles dont la garantie est de cinq ans ou moins).

Comment associer les cartes sans cotisation annuelle et les cartes à cotisation annuelle

Vous vous êtes entraîné sur votre carte sans frais annuels et vous avez le sentiment d'avoir le droit à des récompenses. Il est maintenant temps de penser de manière plus stratégique. Il est temps d'envisager le jumelage des cartes.

Si une carte sans frais annuels peut offrir des remises en espèces importantes sur toutes les dépenses ou même sur des catégories spécifiques, elle n'offre pas forcément les mêmes récompenses qu'une carte de voyage. Avec une carte de voyage, vous pouvez obtenir des avantages pour vos voyages et vos achats, des crédits de voyage, et même des crédits avec Uber - toutes choses que vous n'obtiendrez probablement pas avec votre carte de remboursement.

Mais si vous jouez bien, vous pouvez utiliser la carte de remboursement, sans frais annuels, pour, disons, toutes vos dépenses, et utiliser la carte de voyage pour obtenir une prime d'inscription importante auprès de votre hôtel ou de votre compagnie aérienne préférée, ainsi que des récompenses permanentes exceptionnelles pour cette marque.