Carte de Crédit Voyage

Il est essentiel d'avoir la bonne carte de crédit de voyage dans votre sac à main ou votre portefeuille afin de ne pas manquer de belles récompenses de voyage. Bien qu'il existe de nombreuses cartes de crédit pour les voyages, la réalité est que celle qui vous convient le mieux est celle qui répond à vos besoins spécifiques.

Les meilleures cartes de crédit de voyage

J'ai examiné de nombreuses offres de cartes de crédit de voyage et passé d'innombrables heures à étudier les avantages et les inconvénients de chaque offre. Ma méthode pour attribuer une valeur à ces cartes de crédit reposait sur l'évaluation d'un certain nombre de critères :

Valeur de la prime d'inscription/de bienvenue - La première chose que je regarde pour chaque carte est la valeur de chaque prime d'inscription. Bien que vous ne deviez pas choisir une carte de crédit uniquement sur la base de l'offre de bienvenue, vous pouvez utiliser les valeurs des bonus pour départager des cartes similaires ou pour déterminer la priorité de la carte à obtenir en premier.

Taux de gain - Si la valeur du bonus est importante, la valeur à long terme de chaque carte l'est tout autant. J'ai examiné les taux de récompenses pour voir quelles cartes récompenseraient les titulaires tout au long de leur utilisation.

Crédits de voyage - Les meilleures cartes de crédit de voyage offrent souvent un assortiment de crédits de voyage pour les titulaires de carte. Certaines cartes, comme la Chase Sapphire Reserve, offrent de larges crédits de voyage. D'autres, comme l'Amex Platinum, offrent des crédits pour les achats et les billets d'avion. Il n'est pas rare non plus de voir des cartes qui offrent un crédit pour les frais de demande de Global Entry/TSA PreCheck.

Avantages de voyage - En plus des crédits de voyage, les meilleures cartes de crédit de voyage sont souvent assorties d'avantages comme le statut d'élite gratuit ou l'accès aux salons. J'ai également tenu compte de ces avantages lors du choix de nos meilleures cartes de crédit de voyage.

Programme de récompenses - Tous les programmes de récompenses des cartes de crédit ne sont pas créés égaux. Chaque programme de points a sa propre évaluation de points, que vous pouvez étudier ici. La valeur de chaque type de point individuel sera toujours un facteur d'une importance vitale lors de l'évaluation des cartes de crédit de voyage et de leurs offres promotionnelles.

Frais de transaction à l'étranger - Il s'agit d'un facteur énorme lors du choix d'une carte de crédit. Si vous prévoyez d'utiliser votre carte de crédit de voyage à l'étranger ou sur des sites web hébergés à l'étranger, vous voulez vous assurer que vous n'aurez pas à payer des frais de transaction à l'étranger qui pèseront sur vos revenus.

Couverture d'assurance voyage - Enfin, je me penche sur les protections offertes par chaque carte. Il s'agit d'avantages souvent négligés qui peuvent potentiellement faire économiser aux voyageurs des centaines, voire des milliers de dollars lorsque les choses tournent mal pendant les voyages.

Comment fonctionnent les cartes de crédit de voyage

Les cartes de crédit de voyage vous aident à améliorer vos expériences de voyage de plusieurs façons. Vous obtiendrez des récompenses dans toutes les catégories de dépenses qui peuvent vous aider à obtenir des vols et des séjours à l'hôtel gratuits, vous aurez accès à certaines protections de voyage et d'achat, et elles sont souvent assorties d'avantages supplémentaires comme l'accès à des salons, des crédits de voyage et plus encore.

Vous êtes nouveau dans le jeu de cartes de récompenses de voyage ? Consultez notre guide du débutant pour tout savoir sur les points et les miles. Vous y découvrirez les meilleurs programmes de fidélité, comment optimiser votre stratégie de carte de crédit pour atteindre vos objectifs de voyage et bien plus encore.

Les différents types de cartes de crédit de voyage

Bien que l'objectif principal de toutes les cartes de crédit de récompenses de voyage soit de vous aider à obtenir des récompenses sur et pour vos achats de voyage, il existe de nombreux types de crédits de voyage différents.

Cartes de crédit de récompenses transférables
Il s'agit de cartes qui permettent d'obtenir des récompenses qui peuvent être échangées dans le cadre d'un programme de récompenses directement ou en les transférant à un partenaire de voyage. Un grand nombre de nos meilleures cartes de crédit de voyage entrent dans cette catégorie car elles constituent le type de points le plus précieux que vous puissiez gagner. Les récompenses transférables vous donnent la possibilité d'échanger vos récompenses de la manière la plus avantageuse pour vous. Les meilleures cartes de récompenses transférables sont par exemple la Chase Sapphire Reserve et la Amex Platinum.

Cartes de crédit des compagnies aériennes
Les cartes de compagnies aériennes co-marquées permettent de gagner un type spécifique de miles aériens. Ces cartes sont généralement assorties d'avantages spécifiques à la compagnie aérienne concernée. Par exemple, une carte de compagnie aérienne peut vous offrir des bagages enregistrés gratuits pour vous et un compagnon, un certain nombre de miles d'élite pour vous aider à atteindre un certain statut, des privilèges d'embarquement prioritaire, des réductions sur les vols, etc.

Cartes de crédit d'hôtel
Les cartes d'hôtels cobrandées fonctionnent de la même manière que les cartes de compagnies aériennes. Vous gagnez des récompenses qui sont échangeables contre un certain programme hôtelier, tel que le Hilton ou le Marriott. Les cartes d'hôtel sont assorties d'avantages spécifiques, tels que le statut d'élite gratuit ou des nuits de récompense gratuites. L'une des choses que je préfère dans les cartes d'hôtel, c'est que vous pouvez cumuler vos gains sur les séjours à l'hôtel avec le programme de l'hôtel. Par exemple, si vous avez la carte Marriott Bonvoy Boundless, vous gagnerez 6x dans les établissements Marriott en plus des 10x points de base que vous obtenez grâce au programme Bonvoy. Cela signifie que vous gagnez réellement 16x sur les séjours au Marriott lorsque vous utilisez votre carte d'hôtel pour payer votre réservation. Si vous avez le statut d'élite Bonvoy, vous gagnerez également un bonus sur ces points de base. Vous pouvez gagner jusqu'à 23,5x sur les séjours à l'hôtel éligibles, selon votre niveau de statut.

Cartes de crédit à valeur fixe
Les cartes à valeur fixe permettent de gagner des points ou des miles qui sont toujours échangés contre la même valeur. Par exemple, la carte de récompenses premium de la Bank of America permet de gagner des points qui valent toujours 1 cent chacun. Ces types de cartes sont parfaits pour les débutants qui n'ont pas encore pris l'habitude de maximiser les points transférables ou pour les voyageurs occasionnels qui ne veulent pas s'inquiéter des partenaires de transfert ou de la tarification dynamique. Alors que de plus en plus d'hôtels et de compagnies aériennes adoptent un modèle de tarification dynamique où le prix des récompenses change radicalement, les programmes de récompenses à valeur fixe sont en fait en train de devenir une denrée très prisée.

Avantages et inconvénients des cartes de crédit de voyage

Les cartes de crédit de voyage sont un excellent moyen d'obtenir des récompenses qui vous permettent de voyager dans le monde entier pour moins d'argent - ou même pratiquement gratuitement - en utilisant simplement une carte de crédit pour acheter les mêmes articles quotidiens que vous achèteriez autrement en liquide ou avec une carte de débit. Avec certaines cartes de crédit de voyage, vous pouvez également obtenir des avantages à utiliser pendant vos voyages, qui vont de l'accès aux salons d'aéroport et du statut d'élite des hôtels à des certificats gratuits pour les compagnons de voyage et des réductions ou des crédits sur vos achats de voyage. Les personnes qui connaissent bien les tableaux de récompenses et les options d'échange disponibles pour les cartes de récompenses de voyage peuvent aussi souvent obtenir plus de valeur avec des points qu'avec des remises en espèces.

Toutefois, les cartes de récompenses de voyage présentent quelques inconvénients à prendre en considération. Comme les cartes de crédit de voyage sont axées sur l'accumulation et l'échange de points contre des frais de voyage, vos options d'échange sont légèrement limitées lorsqu'il s'agit de maximiser la valeur. Par exemple, si vous pouvez échanger vos points Amex Membership Rewards sous forme de crédit sur votre relevé de compte - par l'intermédiaire d'Amazon, pour des cartes cadeaux et autres - vous n'obtenez généralement la meilleure valeur que lorsque vous transférez vos points à des partenaires. Mais lorsqu'il s'agit de transférer des partenaires, la valeur que vous obtenez peut aussi changer radicalement en fonction du partenaire et de l'échange que vous réservez. Les compagnies aériennes et les hôtels sont de plus en plus nombreux à adopter des modèles de tarification dynamique, ce qui signifie que la valeur de vos points/miles peut varier considérablement.

Pourtant, les avantages des cartes de récompenses de voyage l'emportent presque toujours sur les inconvénients pour les grands voyageurs. Vous ne pouvez pas battre les possibilités d'échange, les avantages de voyage et les primes d'inscription qu'offrent les meilleures cartes de crédit de voyage.